O empréstimo consignado é uma modalidade de crédito em que as parcelas são descontadas diretamente do salário ou da aposentadoria, facilitando o pagamento e reduzindo o risco de atraso. Destinado a trabalhadores com vínculo formal, servidores públicos, aposentados e pensionistas do INSS, esse tipo de empréstimo oferece taxas de juros mais baixas e maior controle financeiro. Para garantir a conformidade e a transparência, as condições devem ser acordadas entre o contratante, o empregador ou órgão pagador e a instituição financeira.
A principal característica do empréstimo consignado é a dedução automática das parcelas, coordenada entre a instituição financeira e o empregador, o que simplifica os compromissos financeiros e aumenta a conformidade com os termos do empréstimo. A margem consignável define o percentual máximo da renda que pode ser destinado ao pagamento das parcelas, assegurando que os tomadores mantenham renda líquida suficiente para suas despesas essenciais. Os prazos de pagamento podem chegar a até 96 meses, com taxas de juros geralmente inferiores às do crédito convencional.
Embora o empréstimo consignado apresente vantagens significativas, como taxas reduzidas e previsibilidade nos pagamentos, também há riscos associados ao superendividamento. É crucial que os tomadores analisem seus compromissos financeiros e evitem contrair dívidas além do necessário, mantendo um planejamento orçamentário rigoroso para garantir uma gestão financeira responsável.
